Islamic Development Bank (IDB)

2.1  Eksistensi Islamic Depelopment Bank (IDB)

       2.1.1 Sejarah Berdirinya Islamic Development Bank (IDB)

Berbicara mengenai lahirnya IDB maka tidak dapat dilepaskan dari organisasi induknya yaitu Organisasi Konferensi Islam. Kemunculan OKI memang dilatarbelakangi oleh konflik Timur Tengah yaitu masalah Israel Palestina namun belakangan keberadaan OKI tidak lagi sekedar dikaitkan dengan upaya pembebasan rakyat Palestina dari cengkeraman Israel. Lebih dari itu, kiprah OKI dengan segenap kelembagaan dan potensi yang dimilikinya termasuk IDB telah dapat memainkan peran yang lebih luas, yakni mencakup berbagai persoalan yang dihadapi dunia Islam dibidang politik, ekonomi, sosial, pendidikan, kebudayaan, dan sebagainya. Dalam konteks ekonomi, IDB merupakan representasi aktifitas ekonomi negara-negara muslim yang notabene anggota OKI.

Islamic Development Bank (IDB) atau Bank Pembangunan Islami, merupakan lembaga keuangan multilateral yang didirikan pada tahun 1975 (1392 H) oleh Organisasi Konferensi Islam (OKI) untuk meningkatkan kualitas kehidupan social ekonomi negara anggota dan masyarakat muslim dinegara bukan anggota berlandaskan prinsip-prinsip Islami/ Syariah.

       2.1.2  Visi dan Misi Islamic Depelopment Bank (IDB)

Demi mencapai tujuannya IDB memiliki visi untuk menjadi leader dalam mendorong pembangunan sosial ekonomi di negara-negara anggota dan masyarakat Muslim di negara-negara non-anggota sesuai dengan prinsip syariah.

Disamping itu, IDB juga memiliki misi untuk mengurangi kemiskninan, mendukung pembangunan manusia, ilmu pengetahuan dan teknologi, ekonomi Islam, perbankan dan keuangan dan meningkatkan kerjasama antara negara-negara anggota melalui mitra pembangunan IDB. Didalam misinya IDB memiliki nilai-nilai inti yang disingkat dengan PRIDE, yaitu :

·       Performance : keunggulan kinerja dalam semua kegiatan yang berhubungan dengan klien dan mitra.

·       Responsiveness : menanggapi kebutuhan klien dengan fokus dan progresif dengan pendekatan berdasarkan review kinerja, refleksi terhadap kemajuan dan tekad untuk memberikan yang terbaik.

·       Integrity : menunjukkan tingkat ketulusan, kejujuran dan keadilan yang tinggi.

·       Dedication : dedikasi dalam melayani klien dengan baik dan tekad yang didukung oleh kreativitas dan inisiatif.

·       Empowerment : Pemberdayaan staf dan entitas yang bersangkutan dengan tanggung jawab, wewenang dan kerjasama tim.

       2.1.3  Fungsi dan Tujuan Islamic Depelopment Bank (IDB)

Fungsi IDB adalah memberikan pinjaman untuk proyek-proyek produktif dalam pembangunan ekonomi dan sosial. Selain itu, IDB juga mendirikan dan mengoperasikan dana khusus untuk tujuan tertentu seperti dana bantuan untuk masyarakat Muslim di negara-negara non-anggota IDB dan berwenang untuk menerima dana dan memobilisasi dana tersebut berdasarkan sumber daya keuangan syariah yang kompatibel. Hal ini juga dituntut dengan tanggung jawab untuk membantu dalam promosi perdagangan luar negeri terutama dalam barang-barang modal di antara negara anggota yakni  memberikan bantuan teknis kepada negara-negara anggota, dan memperluas fasilitas pelatihan untuk personil yang terlibat dalam kegiatan pembangunan di negara-negara Muslim untuk menyesuaikan diri dengan Syariah. Adapun tujuan dari IDB sendiri adalah untuk mendorong pembangunan ekonomi dan kemajuan sosial negara-negara anggota dan masyarakat muslim baik secara perorangan maupun bersama-sama sesuai dengan prinsip-prinsip syariah yaitu, Hukum Islam.

       2.1.4  Prinsip Operasional Islamic Depelopment Bank (IDB)

IDB memiliki prinsip operasional antara lain :

·      IDB menjadi khalifah (pelopor) pembangunan berdasarkan landasan islam

·      IDB proaktif

·      IDB selalu menjaga hubungan dan berusaha meningkatkan kerjasama

·      IDB menjadikan kebutuhan dan aspirasi masyarakat sebagai target sebelum menyusunnya menjadi program.

·      IDB berkonsultasi dengan intens kepada setiap stakeholders dalam setiap program yang diajukan

       2.1.5 Karakteristik Pembiayaan Islamic Depelopment Bank (IDB)

Beberapa karakteristik pembiayaan IDB diantaranya adalah :

·       Memakai sistem syari’ah, sehingga tidak mengenal adanya bunga.

·       Biaya pinjaman hanya dikenakan terhadap dana yang telah ditarik/digunakan.

·       Tidak terdapat front-end fee dan commitment fee.

·       Terdapat rabat (discount) jika membayar tepat waktu.

2.2  Kerangka Strategis Islamic Depelopment Bank (IDB)

       2.2.1  Arah Strategis Islamic Depelopment Bank (IDB)

Strategi utama dalam operasional IDB adalah mengoptimalkan pelaksanaan visi IDB dalam kurun tahun sampai dengan 1440 H. Hal ini dengan mengadopsi sembilan agenda yang merupakan arah strategi utama IDB yaitu :

·      Reformasi IDB,

·      Pemberantasan kemiskinan,

·      Mempromosikan kesehatan,

·      Mendorong pendidikan untuk semua,

·      Mensejahterakan rakyat,

·      Memperkuat persaudaraan Islam,

·      Memperluas industri dan sistem keuangan Islam,

·      Memfasilitasi hubungan antar negara anggota maupun dengan negara lainnya,

·      Memperbaiki citra Islam.

2.2.2  Fokus Kerjasama Islamic Depelopment Bank (IDB)

IDB memfokuskan kerjasamanya pada :

·       Pembangunan manusia,

·       Pembangunan pertanian dan ketahanan pangan,

·       Pembangunan infrastruktur,

·       Kerjasama perdagangan antar negara anggota,

·       Pembangunan sektor swasta,

·       Kajian dan pengembangan di bidang ekonomi, perbankan dan keuangan Islam.

2.3  Badan-Badan yang Tergabung dalam Islamic Depelopment Bank (IDB)

2.3.1  Islamic Corporation for Insurance of Investments and Export Credits (ICIEC)

ICIEC didirikan pada tahun 1415H (1994) dengan tujuan untuk memperbesar cakupan transaksi perdagangan dan arus investasi di antara negara-negara anggota Organisasi Konferensi Islam (OKI). ICIEC menawarkan layanan untuk eksportir, bank, dan investor diantaranya:

·       Export Credit Insurance

·       Investment Insurance

·       Reinsurance of operations

2.3.2 Islamic Research and Training Institute (IRTI)

IRTI didirikan pada tahun 1981 (1401H)  untuk membantu bank dalam menjalankan fungsinya di bidang riset dan pelatihan. IRTI juga bertujuan untuk melakukan penelitian dan menyediakan pelatihan dan layanan informasi di negara-negara anggota dan masyarakat muslim di negara-negara non-anggota, membantu dalam bidang ekonomi, baik dalam hal keuangan maupun kegiatan perbankannya agar sesuai dengan prinsip syariah serta mampu mempercepat pembangunan ekonomi dan meningkatkan kerjasama di antara negara anggota maupun non-anggota.

2.3.3 Islamic Corporation for the Development of the Private Sector (ICD)

ICD ini didirikan pada bulan November 1999 (Rajab 1420H) sebagai lembaga entitas independen di dalam IDB Group. Misi dari ICD adalah untuk mengembangkan IDB melalui pengembangan dan promosi dari sektor swasta, sebagai wahana bagi pertumbuhan ekonomi dan pembangunan di negara-negara anggota. Tujuan utama dari ICD adalah untuk mengidentifikasi peluang investasi di sektor swasta di negara-negara anggota sehingga mempercepat pertumbuhan ekonomi, untuk menyediakan berbagai produk dan jasa keuangan berbasis syariah yang kompatibel serta memperluas akses ke pasar modal Islam oleh perusahaan swasta di negara-negara anggota.

2.3.4 International Islamic Trade Finance Corporation (ITFC)

Para Dewan Gubernur IDB menyetujui pembentukan International Islamic Trade Finance Corporation (ITFC) dalam pertemuan yang berlangsung pada bulan Juni 2005 (Jumad Awwal 1426H). Tujuannya adalah untuk mempromosikan perdagangan di negara-negara anggota Islamic Development Bank dengan memberikan pembiayaan perdagangan dan terlibat dalam kegiatan-kegiatan yang memfasilitasi perdagangan intra dan perdagangan internasional.

2.3.5 World WAQF Foundation (WWF)

WWF didirikan oleh IDB pada tahun 2001 (1422H)  sebagai tanggapan terhadap kebutuhan untuk menciptakan entitas global untuk Waqf, bekerjasama dengan organisasi-organisasi Waqf milik pemerintah, LSM dan kaum dermawan dari sektor swasta. Tujuan WWF adalah sebagai berikut:

·           Mempromosikan dan mengaktivasi Wakaf untuk berkontribusi pada budaya, sosial dan pembangunan ekonomi negara-negara anggota dan masyarakat Muslim, dan untuk meringankan penderitaan di kalangan masyarakat miskin, serta mensponsori dan mendukung organisasi-organisasi Waqf dengan keahlian dan koordinasi.

·           Mendukung organisasi, proyek, program dan kegiatan dalam bidang pendidikan, kesehatan, sosial, dan budaya.

·           Memberikan dukungan dalam pelaksanaan kajian dan penelitian ilmiah di bidang Waqf.

·           Membantu negara-negara dan organisasi dalam penyusunan peraturan perundang-undangan Waqf.

2.3.6 International Center for Biosaline Agriculture (ICBA)

ICBA, didirikan pada tahun 1420H (1999), adalah sebuah penilitian non-profit dalam aspek Internasional dibawah pusat pengembangan untuk bekerja bagi pembangunan pertanian di daerah kering dan semi-kering yang terkena salinitas (kadar garam). Pusatnya berada di Dubai yakni melakukan penelitian terapan untuk pembangunan pertanian di negara-negara anggota dalam menghadapi kekurangan air, kekeringan, dan kondisi iklim yang buruk.

2.3.7 OICNetworks Sdn Bhd

OICnetworks Sdn Bhd (OICnetworks), didirikan pada bulan  April 2000 (Muharram 1421H), terutama dalam layanan informasi, E-commerce, Internet Connectivity, dan Consultancy Services.

2.3.8 Saudi Arabian Project for the Utilization of Hajj Meat

Lembaga ini dikelola oleh bank yang bekerja di luar operasi normal IDB. Namun, pemerintah Arab Saudi tetap menugaskan proyek dalam lembaga  ini kepada IDB, untuk mengimplementasikannya kepada negara-negara anggota dan masyarakat Muslim di negara-negara non-anggota. 

2.4  Sumber Dana Islamic Depelopment Bank (IDB)

Jumlah modal awal yang ditempatkan untuk operasional IDB pada tahun 1975 sebesar ID 2.000.000.000, dibagi ke dalam 200.000 lembar saham dengan harga ID10.000 per lembar. Mengingat perkembangan dan kebutuhan dana untuk melaksanakan operasional IDB makin meningkat, Sidang Tahunan Khusus di Jeddah pada tanggal 4 Juli 1992 menyepakati bahwa besarnya modal yang ditempatkan untuk operasional IDB dinaikkan menjadi ID 6.000.000.000 dalam bentuk 600.000 lembar saham, dengan harga tetap sebesar ID 10.000 per lembar saham. Adapun jenis-jenis pendanaanya terdiri dari :

·       Ordinary Capital Resources : sumber pendanaan ini berasal dari komitmen penyertaan negara-negara anggota yang bersedia memberikan dananya untuk modal operasional IDB.  Sebagaimana disebutkan di muka bahwa besarnya penyertaan minimal ID 2.500.000, dengan rincian 50% harus segera dibayar dalam jangka waktu 10 kali/tahun angsuran, sedangkan 50% sisanya dibayar setelah 50% sebelumnya selesai dan menunggu keputusan/tagihan dari dewan gubernur.

·       Islamic Bank Portfolio (IBP) : merupakan dana sindikasi antara IDB selaku Mudharib, yaitu lembaga yang dipercaya untuk mengelola dana pihak lain, dengan mitra usaha, yaitu 20 lembaga keuangan syariah di negara-negara anggota IDB selaku shohibul mal, yaitu penyandang dana atau pihak yang mempercayakan dananya untuk dikelola oleh pihak lain.

·       Export Financing Scheme (EFS) : merupakan sumber pendanaan yang bertujuan untuk meningkatkan volume perdagangan antar negara anggota IDB. Tidak semua negara anggota dapat memanfaatkan dana ini karena dana ini hanya dapat dimanfaatkan oleh negara anggota EFS yang sampai saat ini berjumlah 23 negara.

·       Fund of the Islamic for Corporation of the Investment of Export Credit (ICIEC) : merupakan sumber pendanaan untuk penjaminan kerugian dalam investasi maupun perdagangan bagi negara anggotanya.

·       Waqf Fund : sumber dana ini berasal dari bunga atas dana IDB yang dalam aktivitasnya tidak dapat dihindari terdeposit pada bank-bank konvensional, digunakan untuk grant (hibah) bagi korban bencana alam dan bantuan program beasiswa.

2.5  Peranan Islamic Depelopment Bank (IDB)

Sejak berdiri pada tahun 1975, IDB telah banyak berperan dalam berbagai aspek sebagai lembaga pembiayaan pembangunan yang berdasarkan pada prinsip syariah. Melalui instrumen ini, IDB membiayai berbagai proyek dalam bidang pertanian, industri, agro-industri, dan sektor infrastruktur. Adapun bentuk-bentuk pembiayaan IDB terdiri atas :

·       Pinjaman Pembiayaan (Loan financing)

Sebuah bentuk pemberian ijin biasa dan diberikan pada sebagian negara anggota yang agak maju. Pinjaman ini diperluas terutama untuk pemerintah atau lembaga-lembaga publik yang memiliki jaminan pemerintah dan menyediakan pendanaan jangka panjang untuk proyek-proyek dasar pembangunan infrastruktur dan pertanian. Sampai akhir 1419 H telah disalurkan sebanyak 341 proyek pinjaman senilai ID 1485 milyar atau US$ 1895 milyar.

·       Sewa Kontrak (Leasing)

Dengan bentuk ini, IDB pada awalnya  menyewa kepemilikan aset. Setelah pengembalian penuh terjadi, asset dikirimkan pada penyewa. Misalnya mesin dan peralatan yang diperlukan untuk jalur produksi pabrik dalam hal pembiayaan, pembangkit listrik tanaman, atau kapal laut, dan lain-lain. Sampai akhir 1419 H, IDB telah menjalankan 107 operasi dengan nilai ID 1222 milyar atau US$ 1627 milyar.

·       Penjualan Angsuran (Installment Sale)

Bentuk ini hampir mirip dengan leasing namun memberikan transfer tengah dari kepemilikan aset kepada penerima wewenang. Kepemilikan ditransfer  dengan mengirimkan pengembalian secara berangsur. Sampai akhir 1419 H, IDB telah menjalankan 109 operasi senilai ID 952 milyar atau US$ 1263 milyar.

·       Pengikutsertaan berkeadilan (Equity Participation)

IDB berpartisipasi dalam modal saham produktif  agro-industri dan proyek-proyek industri yang mampu secara ekonomi dan memiliki financially viables.

·       Bagi hasil (Profit Sharing)

Bagi Hasil adalah suatu bentuk kemitraan yang melibatkan pengumpulan dana antara IDB dan pihak lain untuk pembiayaan proyek, masing-masing mitra memperoleh persentase dari keuntungan bersih yang diperoleh dari usaha, dimana rekanan bisnis (mitra) mengumpulkan sumberdaya mereka dalam sebuah usaha bersama (joint venture) dan dari masing-masing rekanan dilakukan pembagian keuntungan secara proporsional sesuai dengan kontribusi masing-masing.

·       Istisna’a

Adalah model baru yang dilakukan pada tahun 1996 (1416 H). Tujuan utamanya adalah untuk mempromosikan perdagangan barang-barang modal diantara negara-negara anggota.  Sampai akhir 1419 H, 4 operasi telah dijalankan dengan nilai ID 38 milyar atau US$ 53 milyar.

·       Bantuan-bantuan teknis (Technical Assistance)

Diberikan untuk memfasilitasi persiapan proyek dan kapasitas gedung, dan diberikan dalam bentuk pinjaman, bantuan atau kombinasi keduanya.  Sampai akhir 1419 H, IDB telah menjalankan 278 operasi senilai ID 91 milyar atau US$ 114 milyar.  Program Kerjasama Teknis IDB dan Islamic Research Institute (IRTI) juga memberikan  beberapa tipe bantuan teknis lain dalam bentuk seminar, workshops and pertukaran tenaga ahli.

·         Pembiayaan pembangunan sumber daya manusia  (HRD and Project Finance)

Berdasarkan pasal-pasal organisasi, IDB berkomitmen untuk mendukung komunitas muslim pada negara-negara bukan anggota, dimana mereka hidup sebagai kaum minoritas yang membutuhkan bantuan dari saudara-saudara sesama muslim. Sejumlah besar dana telah dikirimkan oleh IDB untuk membantu komunitas ini dalam bentuk pembangunan sumber daya menusia (HRD) melalui pemberian beasiswa yang diurusi oleh Scholarship Office, dan juga berhubungan dengan keadaan darurat, infrastruktur dan keringanan melalui Special Assistance Office. Sampai tahun 1999, IDB telah memberikan kira-kira US$ 200 milyar pada yang membutuhkan  yang tersebar pada 63 negara melalui 482 proyek dan 5000 beasiswa.

·       Penelitian dan pelatihan (Research and Training)

Dengan cara yang sama, IDB mendirikan sebuah lembaga penelitian dan pelatihan Islam (Islamic Research and Training Institute/IRTI) untuk mengelola penelitian pada bidang ekonomi dan perbankan Islam, sekaligus mengadakan program pelatihan pada negara-negara anggota yang membutuhkan. Lebih dari 100 judul buku telah diterbitkan oleh IRTI dalam berbagai macam bahasa, Inggris, Arab dan Perancis, yang didistribusikan secara gratis bagi yang membutuhkannya untuk penelitian dan pelatihan.

2.6  Kerjasama Pemerintah Indonesia dengan Islamic Depelopment Bank (IDB)

Negara Indonesia merupakan salah satu negara pendiri Islamic Depelopment Bank. Kerjasama yang dilakukan antara pemerintah Indonesia dengan IDB telah dilakukan sejak tahun 1978 / 1398 H. Sharing Indonesia terhadap total modal IDB sebesar 2,32 persen. Porsi ini menempatkan Indonesia dalam 10 besar negara penyetor modal IDB. Saat ini Indonesia menjadi salah satu anggota Board Executive Director (BED)  di IDB.

Indonesia selalu ikut aktif berperan dalam aktivitas IDB, baik dalam hal memberikan dukungan moral, financial, maupun yang berkaitan dengan peningkatan sumber daya manusia. Dukungan moral, antara lain terhadap masuknya beberapa negara menjadi anggota baru IDB, bantuan pendanaan pada negara Palestina, dan negara anggota lain khususnya di kawasan Afrika yang mengalami bencana alam, serta bantuan pembangunan daerah Mindanau, Philippina Selatan. Dukungan financial, antara lain kontribusi Indonesia ke dalam modal IDB (ordinary capital resources), kontribusi Indonesia ke dalam modal Export Financing Scheme (EFS)-IDB, dan penyertaan Indonesia ke dalam modal The Islamic Corporation for the Insurance of Investment and Export Credit (ICIIEC).

Dukungan yang berkaitan dengan peningkatan sumber daya manusia dapat dilihat dari adanya dukungan terhadap penempatan national agency di Indonesia yang dibutuhkan oleh IDB sebagai channeling, line atau executing agent IDB di Indonesia. Tujuan penempatan national agency tersebut adalah untuk memperlancar operasional IDB dalam hubungan bilateral, korespondensi, komunikasi, pertukaran data dan informasi, pencairan dana dan pembayaran kembali.

National agency yang telah ditunjuk oleh Menteri Keuangan selaku Gubernur IDB untuk Indonesia meliputi :

·      Bidang IDB Scholarship Program dan Merit Scholarship Programme, dilakukan oleh Biro Perencanaan & Hubungan Kerjasama Luar Negeri, Departemen Keuangan;

·      Bidang penanganan bantuan proyek-proyek, dilakukan oleh Bappenas, Departemen Keuangan (Direktorat Dana Luar Negeri, dan Direktorat Pengelolaan Penerusan Pinjaman), dan Bank Indonesia;

·       Bidang pemasaran perdagang-an, dilakukan oleh Badan Pengembangan Ekspor Nasio-nal, Departemen Perindustrian dan Perdagangan;

·      Bidang kerja sama perdagang-an, Commitee for Commercial and Economic Corporation (COMCEC), dilakukan oleh Departemen Luar Negeri;

·      Bidang kerja sama ilmu dan teknologi, Committee for Science and Technology (COMSTECH) dan International Islamic Forum for Science Technology and Human Resources Development (IIFTIHAR), dilakukan oleh Kantor Menristek/BPP Teknologi;

·      Bidang pertukaran informasi melalui OICIS-NET-SITA (Organization of Islamic Conference Information Systems Network-Societe Internationale de Telecommunications Aeronutiques), dilakukan oleh Biro Perencanaan & HKLN dengan code JKTIBCR;

·      Bidang asuransi (ICIIEC), dilakukan oleh PT Asuransi Jasa Indonesia (PT Jasindo);

·      Bidang penyaluran dana dari IDB, dilakukan oleh Bank Mandiri meliputi Line of Instalment Sale, Equity, Islamic Trade Financing Orgnization (ITFO), EFS serta trade financing;

·      Bidang kerja sama antar pengusaha OKI (Organisasi Konperensi Islam), dilakukan oleh KADIN Komisi Timur Tengah dan OKI;

·      Bidang kerja sama teknik, dilakukan oleh Biro Kerja Sama Teknik Luar Negeri, Sekretariat Kabinet.

Sebagaimana ditetapkan dalam The Articles of Agreement of Islamic Development Bank dalam Chapter II Article 5 bahwa setiap negara anggota diwajibkan menempatkan dananya sebagai penyertaan modal. Untuk itu, kewajiban Indonesia adalah sebesar ID124.260.000,00 dengan perincian, sudah dibayar sebesar ID63.100.000,00; 30 % dari sisanya sebesar ID18.342.000,00 diangsur 10 x pembayaran per tahun, sedangkan 70 % dari sisanya, yaitu sebesar ID42.812.000,00 bersifat callable, yaitu dapat ditarik sewaktu-waktu.